sábado, abril 20

Tras la quiebra del banco First Republic, Estados Unidos espera evitar un efecto bola de nieve

Y tres. Tras la quiebra, a principios de marzo, de Silicon Valley Bank (SVB), el banco de capital riesgo de San Francisco (California), la de Signature, un establecimiento neoyorquino especializado en real estate que había jugado con las criptomonedas, un tercer gran firma financiera incumplió durante el fin de semana, First Republic Bank.

Esta empresa californiana se puso el lunes 1oh May, bajo administración judicial de la FDIC (Federal Deposit Insurance Corp), el organismo federal responsable de garantizar los depósitos bancarios, e inmediatamente absorbida por el primer banco estadounidense, JP Morgan, dirigido por el veterano de Wall Street Jamie Dimon. La acción JP Morgan ganaba un 2,5% a la mitad de la jornada mientras Wall Street, tranquilizado, estaba ligeramente en verde. La FDIC perderá unos 13.000 millones de dólares (11.800 millones de euros) en el caso, pero la pizarra se ha reducido debido a la opa de JP Morgan, que pagará 10.600 millones de dólares por su adquisición.

Durante semanas, nadie se ha presentado para rescatar al banco en quiebra, lo que obligó al gobierno federal a intervenir. “Todo el mundo sabía que la Primera República estaba en venta, y nadie la compródijo Jamie Dimon el lunes. Nuestro gobierno nos invitó a nosotros ya otros a intervenir, y lo hicimos. » A los accionistas de First Republic Bank, que todavía valían casi 50.000 millones de euros en febrero, no les queda nada.

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La crisis se aceleró a fines de abril cuando la Primera República reveló durante su presentación de resultados trimestrales que sus clientes retiraron más de $100 mil millones en depósitos en marzo, solo recuperó $75 mil millones en sus arcas. Los ingredientes para la quiebra estaban ahí, a pesar de un plan de rescate inicial que había llevado a los grandes bancos locales, ya entrenados por JP Morgan, a prestar a la institución unos 30.000 millones de dólares desde mediados de marzo (JP Morgan también reembolsará a sus diez colegas)

tres causas

La crise bancaire actuelle s’explique par trois phénomènes : la remontée des taux d’intérêt décidée par la Réserve fédérale américaine (Fed, banque centrale), qui a fait passer le loyer de l’argent à court terme de zéro à 5 % en un año. Esta política ha provocado una disminución de los activos que alcanza el 15% de las carteras de bonos de los bancos -cuando suben las tasas, los precios de los bonos bajan para ajustarse y ofrecer el mismo rendimiento que el mercado- y un aumento en sus costos, exigiendo los depositantes con tasas crecientes de mayor ganancias a corto plazo. En resumen, pérdidas colosales.

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