Aunque los franceses se dejen convencer cada vez más por las unidades de cuenta, casi la mitad de los ahorros colocados en seguros de vida se invierten con menos del 20% de estas inversiones de riesgo, según las estadísticas de France Assureurs. E incluso el 39% del ahorro se deposita al 100% en el fondo en euros.
Para estos asegurados, es bueno aceptar el aumento en los rendimientos, pero no es suficiente para proteger el capital de la erosión monetaria. De hecho, la inflación, en torno al 6 % en 2022 en Francia, corroe el poder adquisitivo y, Finalmente, estás desperdiciando dinero. Siempre que tenga un horizonte de inversión a largo plazo, al menos de cinco a ocho años, es mejor diversificar su contrato. Tal proyecto debe estructurarse en etapas.
Define claramente tu proyecto
No tomamos las mismas decisiones a los 40 o a los 70, si necesitamos nuestros ahorros para financiar nuestro estilo de vida o si no tenemos un proyecto definido, si la bolsa nos asusta o si ya tienes conocimientos financieros… Antes de lanzarte a la lista de medios elegibles para su contrato, por lo tanto, debe hacer un balance de sí mismo y de sus proyectos.
“Hay tres parámetros principales a tener en cuenta, dice Guillaume Lucchini, socio fundador de la firma Scala Patrimoine. En primer lugar su edad y sus objetivos, luego su perfil de riesgo y finalmente su apetito por la inversión socialmente responsable. »
Cuanto más tiempo tenga, más riesgo puede permitirse. “Hay oportunidades reales hoy para un inversor a largo plazo, ya que algunos mercados cayeron bruscamente el año pasado”dice Roger Caniard, director financiero de MACSF.
Establecer la cuota dedicada al fondo en euros
El trabajo anterior permitirá determinar la parte que se destinará al fondo en euros y la parte que se destinará a unidades de cuenta. Atención, detrás de este término genérico se esconden vehículos de inversión muy diversos correspondientes a un nivel de riesgo muy variable. Sólo el fondo euro ofrece una garantía de capital día a día y un efecto de trinquete que permite retener los intereses que se han pagado.
Tomemos algunos ejemplos para evaluar el porcentaje mínimo de unidades de cuenta a mantener. Dentro del contrato Linxea Avenir 2, la gestión gestionada la ofrece Montségur Finance. El perfil defensivo, el más seguro de los cuatro ofrecidos, cuenta con un 25% de apoyos arriesgados. En Yomoni, que ofrece una mayor granularidad con nada menos que diez perfiles de riesgo, apuesta por un 30% de unidades de cuenta en el perfil 2 (siendo la primera 100% en fondos en euros) y un 40% en el perfil 3.
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